В нашем распоряжении датасет, содержащий информацию о клиентах банка «Метанпром». Банк располагается в Ярославле и областных городах: Ростов Великий и Рыбинск.

ЗАДАЧИ ПРОЕКТА

Проанализируйте клиентов регионального банка и выделите сегменты клиентов, которые склонны уходить из банка.

• Проведите исследовательский анализ данных, определите все значимыепризнаки отточности (интервалы значений характеристик, которые связаны сповышенным оттоком, сравните портреты типичных клиентов, которыесклонны и не склонны уходить из банка и т.д)

• Сформулируйте и проверьте статистические гипотезы.

Проверьте гипотезу различия дохода между теми клиентами, которые ушли и теми, которые остались.

Сформулируйте и проверьте статистическую гипотезу относительно представленных данных, которая поможет внести ясность в исследование

• Объединяя признаки отточности, сформируйте сегменты, отберите из них лучшие и дайте по ним рекомендации

ЦЕЛЬ ПРОЕКТА

Проанализировать клиентов регионального банка и выделить сегменты клиентов, которые склонны уходить из банка

Описание датасета

/datasets/bank_scrooge.csv

Колонки:

• USERID — идентификатор пользователя,
• score — баллы кредитного скоринга,
• city — город,
• gender — пол,
• age — возраст,
• equity — количество баллов собственности
• balance — баланс на счёте,
• products — количество продуктов, которыми пользуется клиент,
• credit_card — есть ли кредитная карта,
• last_activity — активный клиент,
• EST_SALARY — оценочный доход клиента,
• сhurn — признак оттока.

ВЫВОДЫ

Проведенное исследование показало, что между оттоком клиентов и некоторыми параметрами существует устойчивая корреляция, тогда как другие параметры практически не влияют на отток. К параметрам, влияющим на отток, относятся:

• оценка объектов собственности клиента: чем выше оценка собственности, тем больше процент отточных клиентов;
• скоринговый рейтинг клиента: из банка уходили клиенты со скоринговым баллом не ниже 825, а клиенты с более высоким скоринговым рейтингом показывали более высокий процент оттока; -количество продуктов, которыми пользуется клиент: клиенты, использовавшие 4 продукта, уходили из банка намного чаще, чем другие;
• вность пользователя: более активные клиенты покидали банк чаще, чем менее активные; -пол пользователя: мужчины намного сильнее склонны уходить из банка, чем женщины;

Выявили интервалы значений характеристик, которые связаны с повышенным оттоком, это:

• баллы кредитного скоринга в диапазоне от 825 до 940;
• возраст от 25 до 35, от 48 до 60;
• баланс на счёте от 800 тыс. до 35 000 000 скорее всего это связано с переходом из регионального в более крупный банк;
• оценочный доход клиента от 100 тыс. до 200 тыс.. Портрет склонного к уходу клиента:
• склонные к уходу жители Ярославля,
• мужского пола,
• без кредитной карты и достаточно активный. Мы провели сегментацию двумя способами сегментами где Первый сегмент мы включили признаки оттока клиентов не учитывая возраст, во второй мы выбрали группу с признаками надежности клиента, и в третью это клиенты по портрету оттока, также учитывая что у нас есть фактически готовые сегменты, провели сегментацию клиентов на основе данных о количестве потребляемых продуктов. В первом случае сегментация была проведена скорее для выявления слабых сторон и естественно сегмент с лучшими характеристиками это: Второй сегмент:
• Пол: любой
• Возраст: от 35 до 48
• Город: любой
• Оценка объектов собственности: до 5
• Скоринговый рейтинг: до 825 и от 940
• Количество используемых продуктов: до 3
• Наличие кредитной карты: неважно
• Пользовательская активность: неважно
• Оценочный доход: от 200000

с :

• Размер второго сегмента: 577
• Число отточных клиентов в первом сегменте: 32
• Процент отточных клиентов в первом сегменте: 5.545927209705372

Во-втором случае сегмент с лучшим показателями это: Второй сегмент это клиенты с двумя продуктами:

• Размер второго сегмента:4981
• основное число клиентов пользуется двумя продуктами - 51.5 %,
• с двумя продуктами больше клиентов мужского пола;
• с двумя продуктами также больше клиентов с кредитными картами чем без;
• активны и не склонны к оттоку;
• по баллам кредитного скоринга клиенты с двумя продуктами — от 800 до 880;
• для клиентов с двумя продуктами медианный баланс — 500000;
• для клиентов с двумя продуктами медианный оценочный доход — 100000;
• с двумя продуктами — в среднем 3 балла собственности;
• процент оттока всего 19%
• больше всего клиентов с двумя продуктами проживает в Рыбинске. К тому же судя про размеру это сегмент является ключевым. Рекомендации:
• информировать о новых доступных банковских продуктах; -для клиентов, получающих зарплату на карту другого банка - предложить льготные условия для перевода зарплаты в наш банк;
• предложить повышенный.

Но в то же время в ходе исследования мы обнаружили что клиенты с высокой оценкой дохода и балансом склонны к оттоку. Предлагается дополнительно ввести новые инвестиционные программы для клиентов с высоким доходом. А также не стоит перегружать клиентов количеством продуктов. Необходимо держать баланс на 2-3 продуктах